استطاع “ بنك مصر ” أن يحصد لقب بنك العام من ” فاینانشال تایمز” و 67 جائزة ومركزاً متقدماً من كبرى المؤسسات العالمیة عن عام2021
كما اعتمدت الجمعیة العامة لبنك مصر القوائم المالیة للفترة المنتھیة في دیسمبر 2021 ،وذلك بتاریخ 27 یولیو 2022 .
وتعد تلك الفترة انتقالیة ممتدة لمدة 18 شھر ( من أول یولیو 2020 حتى 31 دیسمبر 2021 (وذلك في إطار تعدیل السنة المالیة للبنك.
لتبدأ من ینایر وتنتھي في دیسمبر من كل سنة تطبیقا لقانون البنك المركزي رقم 194والصادر في 15 سبتمبر 2020.
و قد أظھرت المؤشرات المالیة لأداء اعمال بنك مصر تحقیق طفرة في معدلات نمو جمیع قطاعات الأعمال.
فقد بلغ إجمالي المركز المالي نحو 6.1 تریلیون جنیھ بنھایة دیسمبر 2021 مقابل 2.1 تریلیون جنیھ في یونیو 2020.
بمعدل نمو قارب 29 ،% وقفز رصید صافي القروض المباشرة للعملاء بنسبة 76 % لیصل إلى 6.590 ملیار جنیھ مقابل 4.335 ملیار جنیھ.
في یونیو 2020 نتیجة لنمو قروض الأفراد والمشروعات الصغیرة والتمویل متناھي الصغر بنسبة 60 % ونمو قروض المؤسسات الكبیرة والمتوسطة بنسبة تفوق 79%.
كما شھد رصید ودائع العملاء نمواً بنسبة 33 % لیصل رصیدھا إلى 2.1 تریلیون جنیھ مقابل 9.0 تریلیون جنیھ في یونیو 2020.
ھذا وقد قفز البنك بإجمالي أرباحھ قبل الضرائب إلى 6.42 ملیار جنیھ مصري بمعدل نمو 76 % .
مع سداد 1.19 ملیار جنیھ مصري للضرائب لیصل صافي الربح عن الفترة المالیة المنتھیة في 31 دیسمبر 2021 إلى 5.23 ملیار جنیھ .
بمعدل نمو 113% ؛ لیحقق بذلك أكبر متوسط شھري للأرباح خلال تاریخھ.
حیث بلغ متوسط الربح الشھري 3.1 ملیار جنیھ مقابل 9.0 ملیار جنیھ في یونیو 2020 بمعدل نمو 42 ،% .
ویعد ضمن أحد أھم الإنجازات ابریل 1920 .التاریخیة قیام بنك مصر بإصدار القوائم المالیة المجمعة.
بنك مصر في المركز الثاني في عدد بطاقات الدفع الإلكترونیة
كأول مرة في تاریخه منذ نشأته في ومن الجدیر بالذكر ان محفظة التجزئــة المصرفیة المنتظمة بنوعیھا النمطي والإسلامي (مباشر وغیر مباشر).
قد قفزت بمعدل نمو بلغ 56 % زیادة عن العام المالي السابق المنتھي في یونیو 2020 .
كما تخطى عدد البطاقات المصدرة 13 ملیون بطاقة تعمل أغلبھا بنظام الشریحة الذكیة Chip Smart.
لیصبح بنك مصر في المركز الثاني في عدد بطاقات الدفع الإلكترونیة بین البنوك المصریة.
كما یصل عدد مواقع التجار المتعاقدین مع البنك عدد52118 موقع بجمیع محافظات الجمھوریة.
ووصل حجم معاملات التجار المتعاقدین معالبنك (آلات – POS نظام التجارة الإلكترونیة Commerce-E.
(إلى ما یزید عن 86.51م لیار جنیھ سنویاً، ویوفر البنك بتلك المواقع أحدث آلات الـ POS المتوافقة مع المعاییر
الدولیة (DSS PCI (وذلك بإصدارھا الأحدث 1.2.3 طبقاً لمتطلبات المنظمات الدولیة.
ھذا ویولي بنك مصر اھتماماً كبیراً بالشمول المالي ویعمل من خلال عدة محاور تماشیاً مع خطة البنك المركزي.
لتعزیز جھود الشمول المالي من أھمھا؛ التحول من المجتمع النقدي الى المجتمع اللانقدي.
من خلال دعم وتحفیز استخدام وسائل الدفع الإلكترونیة وذلك تماشیاً مع سیاسات المجلس القومي للمدفوعات الالكترونیة برئاسة رئیس الجمھوریة.
بھدف خفض استخدام أوراق النقد خارج القطاع المصرفي ودعم وتحفیز استخدام الوسائل .
والقنوات الإلكترونیة في الدفع بدلاً عنھ. وفي سبیل ذلك .
وحرصاً على تلبیة كافة رغبات العملاء فقد
قام البنك .
بتقدیم حلول مختلفة لمیكنة المرتبات موجھة لشركات قطاع الأعمال العام والخاص.
عن طریق تقدیم مجموعة متنوعة من منتجات تحویل المرتبات (بطاقات مرتبات – حسابات
مرتبات) .
حیث بلغ عدد الشركات المتعاقدة مع البنك 2362 شركة بعدد بطاقات 027.1
ملیون بطاقة وكذلك ما یزید عن 243 ألف حساب. وذلك بخلاف تقدیم خدمة السداد الإلكتروني للضرائب والجمارك.
وعلى صعید المنتجات الالكترونیة فقد عمل البنك على التوسع في اصدار المحفظة الالكترونیة الخاصة ببنك مصر Wallet BM.
والتي بلغت نحو 735.1 ملیون محفظة في 2021/12 ،وذلك بخلاف المحافظ الالكترونیة التي یدیرھا البنك.
مما یشیر إلى زیادة اعتمادیة العملاء على ھذا المنتج في تنفیذ عملیات التحویل وسداد الفواتیر المختلفة.
وجدیر بالذكر أن بنك مصر یحتفظ بالمركز الأول للعام السادس عشر على التوالي منذ بدء منظومة وزارة المالیة لمیكنة المرتبات في 2005 .
وذلك بین البنوك المشاركة في المنظومة بحصة سوقیة بلغت %48.
وبعدد بطاقات بلغ 72.2 ملیون بطاقة تخص الجھات الحكومیة والخاص ما یزید عن 6.125 ملیار جنیھ سنویاً یتم تحویلھا عن طریق البنك.
المتعاقدة مع البنك وعددھا 1429 جھة، كما بلغت قیمة المرتبات لكلا القطاعین العام
وفي اطار الشمول المالي یحرص البنك على اتاحة الخدمات المالیة لمختلف فئات المجتمع من خلال التوسع الجغرافي.
لذا یعمل البنك على انتشار فروعھ على مستوى الجمھوریة لیصبح بنك مصر الأقرب لعملائھ أینما وجدوا.
ھذا وقد تم افتتاح عدد من الفروع لیصبح
بذلك بنك مصر صاحب أكبر شبكة فروع بنحو 800 فرعاً و وحدة منتشرة بجمیع أنحاء الجمھوریة .
بنك مصر الأقرب لعملائه أینما وجدوا
بالإضافة إلى تواجده إقلیمیاً وعالمیاً بفروع في كلا من الإمارات العربیةالمتحدة و فرنسا.
وبنوك تابعة في كلا من لبنان و ألمانیا، و كذلك مكاتب تمثیل في الصین(كوانزو ) ، روسیا ( موسكو ) .
كوریا الجنوبیة (سیول) وإیطالیا (میلانو)، ھذا ویستھدف بنك مصر خلال الفترة القادمة التوسع في قارة إفریقیا .
وكذلك منطقة الشرق الأوسط من خلال تنفیذ مشروعات للتواجد بفروع خارجیة في كلا من المملكة العربیة السعودیة .
جیبوتى والصومال ، بالإضافة الى مكتب تمثیل في كینیا والذى سیتم تحویلھ الى فرع خلال
ثلاث سنوات من التشغیل .
ھذا بجانب شبكة واسعة من المراسلین تغطى جمیع بلدان العالم كما أن لبنك مصر السبق في مجال الصیرفة الاسلامیة.
بنك مصر يمتلك شبكة متطورة من آلات الصراف الآلي ATM
لكونه أول بنك من بنوك القطاع العام ینشئ فروعاً خاصة بالمعاملات المصرفیة الإسلامیة (كنانة)، وقد بلغ عددھا 51 فرعاً منتشرة في جمیع أنحاء جمھوریة مصر العربیة.
ھذا ویمتلك البنك شبكة متطورة من آلات الصراف الآلي ATM تصل إلى ما یزید عن 4620 آلة صراف آلي بنھایة ابریل 2022 .
مجھزة ومزودة بأحدث التقنیات التكنولوجیة
تقدم خدمات السحب والإیداع، واستبدال العملات، وسداد الفواتیر، والتبرعات.
وكذا خدمات التحویل النقدي، كما یقدم البنك خدمات أخرى مستحدثة.
حیث یعد بنك مصر أول بنك یوفر خدمة السحب والإیداع لمحافظ الھاتف المحمول الإلكترونیة من خلال شبكة ماكینات الصراف الآلي الخاصة بھ.
جدیر بالذكر أن بنك مصر قام باتخاذ خطوات عدة نحو التحول الرقمي منھا على سبیل المثال.
تحدیث وتطویر خدمة الإنترنت البنكيOnline BM ،بإتاحة باقة جدیدة من الخدمات المصرفیة التي یمكن للعملاء الحصول علیھا من خلال خدمة الإنترنت البنكي،.
ھذا كما أطلق البنك لعملائھ الخدمات البنكیة الإلكترونیة عبر الھاتف المحمول من خلال تطبیق
الموبایل البنكي .
ویُعد البنك من أوائل البنوك المقدمة لخدمة الدفع عن طریق الھاتف ولأول مرة في مصر باستخدام تكنولوجیا الذكاء الاصطناعي.
لتقدیم خدمة Chat المحمول من خلال تطبیق محفظة بنك مصر “Wallet BM”.
كما قام بنك مصر مؤخراً “Botالمساعد الآلي” من خلال موقعھ الإلكتروني وذلك لخدمة العملاء على مدار الساعة.
كما یعد بنك مصر أول بنك یوفر تكنولوجیا الشراء من نقاط البیع والمواقع الإلكترونیة برمز لاستجابة السریع Code QR .
لعملاء محافظ الھاتف المحمول، وكذلك قام البنك لأول مرة في مصر بمیكنة الحصول على تمویل المشروعات متناھیة الصغر من بنك مصر لتقدیم الخدمة فوریاً.
أما فیما یخص الصیرفة الإسلامیة في مجال التجزئة المصرفیة فإنھ یتم تقدیم كافة الخدمات
المصرفیة الحدیثة.
كإصدار كافة أنواع البطاقات بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من المنتجات المستحدثة لخدمة عملاء فروع المعاملات الإسلامیة (كنانة) منھا.
منتجات
المرابحة المتنوعة مثل مرابحة الحج والعمرة ومرابحة السلع المعمرة ومرابحة الرحلات
السیاحیة.
ومرابحة السیارة ومرابحة التعلیم لتمویل المصروفات والمستلزمات الدراسیة، كما تم طرح خدمة التأمین البنكي التكافلي من خلال فروع بنك مصر للمعاملات الإسلامیة (كنانة).
بالتعاون مع الشركة المصریة للتأمین التكافلي، وقد قفزت المحفظة بمعدل نمو یقارب الـ 75 % عن العام المالي السابق المنتھى في یونیو 2020.
كما یقوم بنك مصر بتمویل المشروعات الصغیرة والمتوسطة والمتناھیة الصغر من خلال فروعھ المنتشرة بجمیع المحافظات.
بنك مصر يهدف لتمویل المشروعات متناھیة الصغر والصغیرة
وذلك بمختلف المجالات الصناعیة والزراعیة والخدمیة، وقد قفزت محفظة المشروعات الصغیرة والمتوسطة والمتناھیة الصغر المنتظمة بنوعیھا
النمطي والإسلامي (مباشر وغیر مباشر).
بمعدل نمو قدره %52 زیادة عن العام المالي
السابق المنتھى في یونیو 2020 ، و بلغ عدد عملاء محفظة المشروعات الصغیرة.
والمتوسطة ما یزید عن 180 ألف عمیل في 12/2021 مقابل نحو 121 ألف عمیل في
. 2020/6
ھذا ویحرص بنك مصر دائماً على تلبیة الاحتیاجات المختلفة لكافة شرائح المجتمع بما یسھم في دفع عجلة التنمیة.
وذلك بمحاربة البطالة والمساھمة في تنمیة المجتمع، وعلیھ فقد اشترك بنك مصر مع وزارة التنمیة المحلیة في برنامج “مشروعك”.
بھدف تمویل المشروعات متناھیة الصغر والصغیرة من خلال الشباك الواحد بالوحدات المحلیة المنتشرة على مستوى الجمھوریة.
حیث تم اصدار قروض لعدد 2.38ألف عمیل بقیمة 7.6 ملیار جنیھ و ذلك في الفترة من 2020/6/30 حتى 2021/12/31.
وقد قفزت محفظة الصیرفة الإسلامیة المنتظمة
(مباشر وغیر مباشر) في مجال المشروعات الصغیرة والمتوسطة.
ومتناھیة الصغر بمعدل نمو %75 زیادة عن العام المالي السابق المنتھى في یونیو 2020.
وبالنسبة إلى تمویل الشركات الكبرى یعد بنك مصر من أكبر البنوك الوطنیة الرائدة في تمویل كافة المشروعات بمختلف القطاعات.
بنك مصر أحد البنوك الوطنیة الرائدة
وقد ارتفع حجم محفظة ائتمان الشركات والقروض المشتركة المنتظمة (مباشر وغیر مباشر) بنوعیھا النمطي والإسلامي بقفزة ھائلة.
حیث بلغ معدل النمو نحو %102 زیادة عن العام المالي السابق المنتھى في یونیو 2020.
وقد استطاع بنك مصر خلال الفترة من 2020/07/01 وحتى 2021/12/31 الانتھاء من
ترتیب وتمویل.
والمشاركة في (37 (عملیة تمویلیة بإجمالي حجم تمویل یصل إلى 4.372 ملیار جنیھ وذلك في العدید من القطاعات.
مثل (الاستثمار العقاري النقل البري والجوى
والمواصلات، المقاولات، البترول والغاز، مواد البناء والبتروكیماویات والسیاحة) .
وتبلغ قیمة ضمان التغطیة لبنك مصر في تلك العملیات نحو 2.159 ملیار جنیھ.
وفي ضوء الخطط التسویقیة المكثفة التي ینتھجھا البنك لجذب عملاء وعملیات تمویلیة جدیدة.
وكذلك التزام البنك بتنفیذ أھدافھ الاستراتیجیة والتنمویة بھدف دعم الاقتصاد القومي في شتى
المجالات والقطاعات.
یسعى البنك حالیاً لإتمام عدد 31 عملیة تمویلیة من العملیات التمویلیة الكبرى المستھدفة.
وتحت الدراسة في عدة قطاعات مثل (الاستثمار العقاري، النقل البري والمواصلات، البترول والغاز.
الحاصلات الزراعیة، الأسمدة، البتروكیماویات، المقاولات، التعلیم، السیاحة… وغیرھا).
وتبلغ قیمتھا حوالي 133 ملیار جنیھ ، وتبلغ قیمة ضمان التغطیة المتوقع لبنك مصر في تلك العملیات 9.54 ملیــار جنیھ تقریبا.
وذلك بالإضافة الى التمویلات المتوافقة مع الشریعة الإسلامیة .
والتي یسعى البنك لإتمامھا بعدد 2 عملیة تمویلیة من العملیات التمویلیة الكبرى المستھدفة وتحت الدراسة في عدة قطاعات مثل (الاستثمارالعقاري).
وتبلغ قیمتھا 5.7 ملیار جم ، وتبلغ قیمة ضمان التغطیة المتوقع لبنك مصر في تلك العملیات 5.2 ملیــار جنیھ تقریبا .
ویأتي ذلك تأكیدا لدوره باعتباره أحد البنوك الوطنیة الرائدة في السوق المصرفي المصري.
وقد قفزت محفظة الصیرفة الإسلامیة المنتظمة (مباشر وغیر مباشر) في مجال ائتمان الشركات.
والقروض المشتركة بمعدل نمو 37 % زیادة عن العام المالي السابق المنتھى في ھذا وینتھج بنك مصر استراتیجیة للتحول من بنك تقلیدي .
إلى بنك یقود التحول الرقمي في القطاع المصرفي في مصر؛ وذلك ایمانا بأن إدخال عناصر التحول الرقمي في منظومة العمل المصرفي.
سیساھم بصورة أكبر في تحسین تقدیم الخدمات المصرفیة والمالیة، وقد قام البنك مؤخرا.
بتدشین قطاع التحول الرقمي ؛ والذي یعد أول قطاع متكامل للتحول الرقمي المصرفي ببنك مصر.
حیث یتیح القطاع انشاء نموذج مرن متزامن مع عصرالتحول الرقمي یتیح التحول الرقمي بكافة العملیات البنكیة.
ھذا وقد تم اطلاق أولى الخدمات الرقمیة في ظل منظومة التحول الرقمي الجدیدة وتحت مظلة خدمات بنك مصر اكسبریس لالكترونیة “قرض المشروعات الصغیرة أونلاین – اكسبریس”.
والذي وصلت محفظتھ الائتمانیة الممنوحة لنحو 15 الف عمیل إلى نحو 5.15 ملیار جنیھ في 31 دیسمبر 2021.
بینما وصلت محفظة مرابحة اكسبریس في 31 دیسمبر 2021 الى ملیار جنیھ مصري ممنوحة لنحو 900 عمیل .
وجدیر بالذكر ان بنك مصر یعد من أكبر البنوك التي لھا باع في مجال المسئولیة المجتمعیة.
إنجازات بنك مصر لن تنتنهي
ومن أكثر المؤسسات إدراكاً للمسئولیات البیئیة والاجتماعیة وقواعد الحوكمة التي تقع على
عاتق المؤسسة .
وتتكامل مع معاییر أدائھا واستدامة أعمالھا على المدى الطویل، وھو أول بنك مصري مملوك للدولة یحصل على موافقة منظمة المعاییر الدولیة لتقاریر الاستدامة.
(GRI(ویقوم بتقریر الأعمال بالتوافق مع مبادئ الاستدامة من خلال مراعاة الحوكمة
وحقوق الانسان.
ومكافحة الفساد، والمشاركة المجتمعیة، مع مراعاة معاییر السلامة البیئیة، ھذا كما یتوافق البنك مع معاییر الأمم المتحدة Compact Global UN للمواطنة.
ھذا كما أنضم بنك مصر للمبادرة المالیة التابعة لبرنامج الأمم المتحدة للبیئة لإطلاق “المبادئ المصرفیة المسؤولة”.
والتي تستھدف تحقیق التنمیةالمستدامة والمسئولیة الاجتماعیة والبیئیة للمؤسسات.
وجدیر بالذكر أن بنك مصر قام بإنفاق نحو 5.1 ملیار جنیھ تبرعات في مجال التنمیة المجتمعیة خلال الفترة من یولیو 2020 حتى دیسمبر 2021.
ھذا وقد حصد بنك مصر على لقب بنك العام من “فاینانشال تایمز” و 67 جائزة ومركزاً متقدماً في عام 2021 من كبرى المؤسسات العالمیة تقدیراً وتتویجاً لإنجازاتھ المحققة.
وجھوده المبذولة بمختلف قطاعات الأعمال؛ ویعد حصول البنك على تلك الجوائز شھادة استحقاق لثقة عملاؤه التي تعد محور اھتمامھ دائماً.
حیث أنھم شركاء النجاح في كافة الأعمال، ویسعى البنك دائماً إلى تعزیز تمیز خدماتھ والحفاظ على نجاحھ طویل المدى.
والمشاركة بفاعلیة في الخدمات التي تلبي احتیاجات عملائھ.
حیث أن قیم واستراتیجیات عمل بنك مصر تعكس دائماً التزام البنك بالتنمیة المستدامة والرخاء لمصر.
تقرير .. أحمد صالح _ ريهام عبد الله